Versicherungen
für Junge Menschen
Wird schon alles gut gehen … oder doch nicht? Wenn nicht, kann’s echt teuer werden! Außer, du sicherst dich richtig ab.
Welche Versicherungen du für den Sprung in dein eigenes Leben wirklich brauchst, erfährst du hier.
Erste eigene Wohnung?
Start in Ausbildung, Job oder Studium?
Große Reise?
Dein erster Gedanke: Wird schon alles gut gehen!
Doch Unfälle, Missgeschicke oder Krankheiten passieren schneller, als du „ups“ sagen kannst: Handy aus der Hand gefallen, beim Kumpel was zerdeppert, beim Sport verletzt …
Und zack, kostet es dich mehrere Monatsmieten.
Die gute Nachricht
Mit den richtigen Versicherungen bist du safe und zahlst keinen Cent zu viel.
Aber welche Versicherung brauchst du wirklich, damit du komplett entspannt unterwegs bist? Schließlich willst du keine unnötigen Knebelverträge und sinnlose Zusatzkosten.
Weißt du, dass …
- ein Schaden in deiner Wohnung dich locker mehrere tausend Euro kosten kann?!
- etwa alle 3 Sekunden in Deutschland ein Unfall in Sport oder Freizeit passiert?!
- im Durchschnitt jeder Vierte im Laufe seines Lebens berufsunfähig wird?!
Deine Basics: Die 5+1-Versicherungen für alle Fälle
Hol dir den richtigen Schutz – nicht alle Versicherungen sind zu jedem Zeitpunkt nötig oder sinnvoll
Welche Versicherung für dich passt, hängt von ein paar Dingen ab:
- Startest du mit Job, Ausbildung oder Studium?
- Wohnst du noch zu Hause oder schon alleine?
- Läuft deine Absicherung noch über die Eltern?
- Wie alt bist du?
Wichtig sind vor allem Versicherungen, die vor den Risiken schützen, die dich finanziell komplett ausknocken könnten.
Wir stellen dir nachfolgend die oben genannten Versicherungen kurz vor. Weiter unten findest du dann auch eine ➜ Checkliste, mit der du herausfinden kannst, welchen Bedarf du gerade hast.
Private haftpflichtversicherung
Must-have, wenn mal was kaputt geht
Wenn du einen Schaden bei anderen verursachst, zahlst du ohne Versicherung aus eigener Tasche – und zwar unbegrenzt. Mit der Privathaftpflicht passiert dir das nicht!
Check das ab!
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Die Versicherungssumme
sollte mindestens 10 bis 15 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden betragen. So sicherst du das Risiko eventueller Großschäden ab. -
Eine Forderungsausfalldeckung ist eine sinnvolle Zusatzoption, die du buchen kannst. Das bedeutet, deine Haftpflicht springt ein, wenn dir ein anderer Schaden zugefügt hat und diesen nicht bezahlen kann.
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Achte darauf, dass auch Mietsachschäden und das Internet gedeckt sind, denn als Mieter haftest du auch für Schäden an gemieteten Wohnungen oder Mobiliar. Ist das Internet mit abgesichert, bist du geschützt, wenn du versehentlich einen Computervirus oder eine Schadsoftware verbreitest. Auch wenn du durch deine Internetaktivitäten unbeabsichtigt einen Vermögensschaden verursachst, bist du safe.
Weitere Tipps für dich!
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Bist du noch familienversichert? Überprüfe, ob du noch in der Familienpolice der Eltern mitversichert bist. Oft ist das bis zum Ende der ersten Ausbildung/Studium der Fall). Aber: Sobald ein eigener Haushalt gegründet wird (eigene Wohnung, WG), entfällt der Schutz über die Eltern meist.
- Tarife mit Update-Garantie
sichern dir automatisch zukünftige Leistungsverbesserungen; so ist der Vertrag immer „state of the art“. - Ein Schlüsselverlust kann teuer werden, weil oft eine ganze Schließanlage dran hängt, für die dann neue Schlüssel gebraucht werden. Auch das kannst du mitversichern.
- Es lohnt sich also, hier genau hinzuschauen, ob du eine neue Police benötigst oder nicht. Auch wenn du z. B. über die Eltern noch mitversichert bist, lohnt es, sich den Tarif genauer anzuschauen.
Hausratversicherung
Die erste Bude absichern
Schützt deine Wohnungseinrichtung bei Einbruch, Feuer oder Wasserschäden. Die Hausrat sorgt schnell für Ersatz, denn neue Möbel und Elektronik können richtig ins Geld gehen.
Check das ab!
- Versicherungssumme berechnen: Empfohlen wird eine Versicherungssumme von ca. 650 €/m². So vermeidest du eine Unterversicherung.
- Leistungsumfang prüfen:
Achte darauf, dass Standardgefahren (Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus und Elementarschäden) abgedeckt sind. - Brauchst du extra Fahrradschutz? Dann versichere das mit!
- Grobe Fahrlässigkeit mitversichern: So zahlt der Versicherer auch dann, wenn du z. B. versehentlich ein Fenster offen gelassen hast und dadurch ein Schaden entsteht.
Weitere Tipps für dich!
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Achtung bei Selbstbeteiligung! Der Preisvorteil ist in der Regel sehr klein, aber das Risiko deutlich höher, bei einem Schaden auf Kosten sitzenzubleiben.
- Die beste Absicherung
hast du bei einem Tarif OHNE Selbstbeteiligung, MIT grober Fahrlässigkeit, Elementarschadenschutz und Unterversicherungsverzicht – alles andere sind oft Lockangebote mit Einschränkungen beim Schadenfall. - Melde nach einem Umzug die neue Wohnfläche und den Wert des Hausrats an den Versicherer. Übrigens: Bei deutlichen Prämiensteigerungen besteht ein Sonderkündigungsrecht.
Unfallversicherung
Dein Schutz in der Freizeit
Gesetzlich bist du nur in der Schule und im Job abgesichert – beim Sport, auf Reisen oder daheim allerdings nicht! In deiner Freizeit liefert dir also die Unfallversicherung den Rundum-Schutz für alle deine Aktivitäten.
Check das ab!
- Wenn du ein besonders risikoreiches Hobby hast, kläre bei einem Abschluss unbedingt mit dem Versicherer, ob dein Hobby eingeschlossen ist und ob es besondere Voraussetzungen oder Ausschlüsse gibt. Risikoreiche Hobbys sind z. B. Free Climbing, Motorsport, Fallschirmspringen oder andere Extremsportarten.
- Gilt dein Versicherungsschutz weltweit?
- Die Versicherungssumme sollte ausreichend hoch gewählt werden, z. B. basierend auf deinem Bruttojahreseinkommen oder individuellen Bedarf.
Weitere Tipps für dich!
- Unfallschutz gilt nicht automatisch über die Eltern, deshalb braucht man eine eigene Versicherung dafür.
- Viele Unfallversicherungen zahlen bei höherem Invaliditätsgrad nicht linear, sondern progressiv mehr. Für junge Menschen lohnt es sich, eine hohe Progression von mindestens 225% zu wählen, denn je schwerer die Beeinträchtigung, desto höher fällt die Entschädigung aus. So ist man auch bei schweren Unfallfolgen besser abgesichert.
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Bei besonders risikoreichen Hobbys sollte die Progression auch höher liegen!
Berufsufnähigkeitsversicherung
Dein Einkommensretter
Wenn du wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst, reicht die staatliche Unterstützung kaum zum Leben. Dank der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bekommst du ein regelmäßiges Einkommen.
Check das ab!
- Haben deine Eltern vielleicht bereits eine BU für dich abgeschlossen, als du noch Schüler warst?
- Bei einer BU solltest du immer ehrlich alle Gesundheitsfragen beantworten weil falsche oder unvollständige Angaben dazu führen können, dass der Versicherer im Leistungsfall die Zahlung verweigert, auch wenn du tatsächlich berufsunfähig bist.
- Es gibt eine Klausel, die Versicherer gern einbauen, die „abstrakte Verweisung“. Schau, dass du die NICHT im Tarif hast. Sonst kann es sein, dass du deine BU nicht bekommst, weil du einen anderen Beruf ausüben könntest.
- Gerade diese Versicherung ruft nach einem Profi. Diese Versicherung solltest du unbedingt mit einem Versicherungsfachmann abschließen.
Weitere Tipps für dich!
- Auf den Zeitpunkt kommt es an! Ein frühzeitiger Abschluss sichert günstige Beiträge, weil in der Regel weniger Vorerkrankungen vorliegen und das Risiko für den Versicherer somit geringer ist. Die Absicherung sollte bis zum regulären Rentenalter laufen, um Versorgungslücken zu vermeiden.
- Es gibt Tarife, da bekommst du bereits ab 50% Berufsunfähigkeit die volle Leistung.
- Die BU-Rente sollte mind. 60-80% des Nettoeinkommens abdecken, damit dein Lebensstandard gesichert bleibt.
- Es gibt flexible Nachversicherungsgarantien. Die sind wichtig, um bei Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Gehaltssteigerung den Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung anpassen zu können.
Krankenzusatzversicherung
Das Extra für deine Gesundheit
Eine Krankenzusatzversicherung schließt Lücken der gesetzlichen Krankenversicherung. Sie schützt vor hohen Eigenkosten z. B. bei Zahnersatz und ermöglicht Zugang zu hochwertigeren medizinischen Leistungen.
Check das ab!
- Auslandskrankenversicherungen und Reiseversicherungen sind nicht dasselbe! Eine Reisekrankenversicherung ist eher für kürzere Reisen wie Urlaube im Ausland angelegt. Auslandskrankenversicherungen hingegen bietet dir längeren Schutz, wenn du dich z. B. für ein Auslandssemester oder Work & Travel länger im Ausland aufhältst.
- Es gibt bei verschiedenen Zusatzversicherungen Wartezeiten. Check das unbedingt mit ab, damit du Versorgungslücken vermeidest.
Weitere Tipps für dich!
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Es gibt verschiedene Zusatzversicherungen rund um das Thema Krankheit, zum Beispiel: Zahnzusatz-, Krankenhauszusatz-, ambulante Zusatz-, Auslandsreise-, Brillen- und Pflegezusatzversicherungen oder auch Zusatzversicherungen für Heilpraktiker oder Homöopathie.
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Nachweispflicht: Es gibt Länder, in die du nur einreisen darfst, wenn du nachweisen kannst, dass du dich versichert hast!
Rechtsschutzversicherung
Nice-to-have im Streitfall
Spart dir Nerven, Zeit und Kosten, wenn es Stress mit Vermieter, Arbeitgeber oder im Verkehr gibt.
Check das ab!
- Wähle nur, was du brauchst: Viele Rechtsschutzversicherungen für junge Menschen bieten Bausteine oder spezielle Tarife, die genau auf die Lebenssituation von Berufseinsteigern, Studenten oder Auszubildenden zugeschnitten sind. In der Regel sind das Verkehrsrechtsschutz (für Streitigkeiten im Straßenverkehr), Berufsrechtsschutz (bei arbeitsrechtlichen Konflikten) und Mietrechtsschutz.
- Die Versicherung sollte dir eine freie Anwaltswahl ermöglichen.
Weitere Tipps für dich!
- Beachte, dass du eine Wartezeit von meist 3 Monaten nach Abschluss hast, bevor alle Leistungen greifen.
- Auch die Deckungssumme schau dir an! Empfehlenswert sind mindestens 300.000 Euro, besser unbegrenzt, damit auch mögliche Rechtsschutzfälle im Ausland abgedeckt sind.
- Ein Selbstbehalt von 150 oder 300 Euro kann die Beiträge deutlich senken, ist aber nicht so ratsam, da im Schadensfall dieser Betrag selbst zu zahlen ist.
Extras – je nach deinem Lifestyle
Pflicht
fürs erste Auto
KFZ-
Versicherung
Früh starten kann sich lohnen. Denn die Beiträge sinken mit jedem Jahr, das du unfallfrei fährst. Prüfe, ob du die SFK (Schadenfreiheitsklasse) von Eltern oder Verwandten übernehmen kannst.
Must-have für Auslandsreisen
ReiseKranken-
versicherung
Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt im Ausland nicht alle Behandlungen. Auch den Rücktransport musst du selbst bezahlen, wenn du nicht versichert bist. Diese Versicherung ist gedacht für kurze Reisen.
Sinnvoll bei
Hund, Katze & Pferd
Tierhalter-
haftpflicht
Als Tierhalter haftest du für alle Schäden, die dein Tier verursacht. Daher ist diese Versicherung unerlässlich und in manchen Bundesländern sogar Pflicht.
Tipp
Es gibt noch viel mehr Versicherungen! Sogar dein Fahrrad kannst du absichern, falls es mal geklaut wird. Frag einfach den Versicherer deines Vertrauens – oder direkt uns 😉
Quick-Check: Welche Versicherung brauche ich wirklich?
Pflicht
Notwendig
sinnvoll
Private Haftpflichtversicherung
Dein Vorteil:
Schützt dich bei Schadensfällen vor Geldforderungen, die deine Existenz bedrohen können.
Hausratversicherung
Dein Vorteil:
Schützt dich vor den finanziellen Folgen bei Verlust oder Zerstörung deines Hausrats und zahlt in der Regel den Neuwert der Gegenstände oder die Reparatur.
Unfallversicherung
Dein Vorteil:
Übernimmt für dich die Versorgung bei Freizeitunfällen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Dein Vorteil:
Sichert dein Einkommen ab, wenn du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst.
Krankenzusatzversicherung
Dein Vorteil:
Schließt Versorgungslücken und schützt vor hohen Eigenkosten.
Rechtsschutzversicherung
Dein Vorteil:
Hilft dir bei Streitigkeiten und übernimmt die Kosten für dich.
Der Mensch zählt. Das heißt, du fährst am besten, wenn du mit echten Menschen Verträge machst, die dann im Schadensfall auch für dich erreichbar sind und dir helfen, den Schaden zu regulieren!
Wenn du im Ernstfall allein dastehst weil du niemanden erreichst, der dir weiterhelfen kann und dir genau sagen kann, was du wann wem mitteilen musst, nützt dir der supergünstige Tarif aus dem Internet nichts.
Diese Seite ist ein Service der
Weil es uns wichtig ist, gerade junge Menschen zu informieren. Damit sie entspannt in ihr Leben starten können. Denn: Versicherungen müssen nicht kompliziert sein. Man sollte nur wissen, worauf es ankommt.
Uns ist vor allem wichtig, dass du dich gut informierst und beraten lässt. Bevor du einen Vertrag unterschreibst. Damit du wirklich gut versichert bist. Von Anfang an.
Du kannst dir hier auch unsere Broschüre herunterladen. Darin findest du die Inhalte der Website noch einmal zusammengefasst.
Auf unserer offiziellen Internetseite findest du unter dem Punkt Privatkunden auch weitere Informationen, falls dich das Ganze ausführlicher interessiert.
